La mayoría de las pólizas de transporte tienen límites indemnizatorios y deducibles que casi nadie lee hasta que ya es tarde. Esto es lo que debería revisar antes de que le pase.
Cobertura básica de transporte de mercancías
- ✔️ Cobertura terrestre, marítima, aérea y fluvial
- ✔️ Pérdida total o parcial de la mercancía
- ✔️ Robo y hurto en tránsito
- ✔️ Daños por accidente del vehículo transportador
Las dos cláusulas que nadie lee
Límites indemnizatorios
Muchas pólizas de carga tienen un tope máximo de pago por evento que puede quedar muy por debajo del valor real de la mercancía transportada. Si no se declara el valor correcto desde el inicio, la aseguradora paga solo un porcentaje — no el valor total de lo perdido.
Deducibles por evento
Casi todas las pólizas de carga tienen un deducible fijo o porcentual que sale de su bolsillo antes de que la aseguradora ponga un peso. Vale la pena saber cuánto es, antes de necesitarlo — no en el peor momento, cuando ya perdió la carga.
También revise: exclusiones por embalaje inadecuado, condiciones de cadena de frío (si aplica a su mercancía), y la diferencia entre cláusulas de "todo riesgo" vs. "riesgos nombrados" — esta última cubre solo una lista específica de eventos, no cualquier causa de pérdida.
¿Todo riesgo o riesgos nombrados?
Es la distinción más importante y la que menos se explica al momento de vender la póliza. "Todo riesgo" cubre cualquier causa de pérdida o daño salvo las exclusiones expresas del contrato. "Riesgos nombrados" cubre únicamente los eventos listados explícitamente — si la causa de su siniestro no está en esa lista, no hay pago, sin importar que la carga sí se haya dañado.
Preguntas frecuentes
¿La póliza cubre transporte internacional?
Depende de la póliza contratada — hay coberturas específicas para transporte de comercio exterior (importación/exportación) distintas a las de carga nacional. Es importante definirlo desde la cotización.
¿Qué pasa si no declaro el valor real de la mercancía?
Aplica la regla proporcional: si el valor asegurado es menor al valor real, la aseguradora paga solo el porcentaje correspondiente a esa proporción, incluso en una pérdida total.
¿El seguro de carga reemplaza al SOAT o al seguro del vehículo?
No. El SOAT y el seguro del vehículo cubren al vehículo y a terceros; el seguro de transporte de mercancías cubre específicamente la carga que se está transportando.
¿Sabe cuánto le pagarían realmente si su carga se pierde mañana?
Reviso su póliza actual (o le cotizo una nueva) sin costo, con la mirada de alguien que trabajó 25 años del lado de la logística.